L’assurance de prêt permet de protéger l’emprunteur contre les aléas de la vie. En cas de maladie, de décès, et même parfois de perte d’emploi qui l’empêcherait de rembourser les mensualités de son crédit, l’assurance prend le relais partiellement ou totalement. C’est donc également une garantie pour les banques de récupérer les sommes prêtées.

Pour définir leur prime, les assureurs immobiliers appliquent un pourcentage sur le capital emprunté ou restant à rembourser. Le taux varie ensuite en fonction de divers paramètres tels que l’âge et l’état de santé de l’emprunteur. Si la procédure est a priori assez simple et fait généralement suite à un simple questionnaire de santé, certains profils malades, présentant une pathologie ancienne ou souffrant de handicap peuvent être confrontés à des surprimes voire même à un refus de la part de l’assureur.

Savez-vous qu’il est possible de réaliser des économies sur son crédit en changeant d’assurance emprunteur ? Avant que de nouveaux assouplissements viennent éventuellement faciliter les choses, voici les règles à suivre pour bénéficier de cette possibilité.

On peut changer d’assurance emprunteur une fois par an

Les mensualités d’un crédit immobilier sont composées de 3 éléments : le remboursement du capital emprunté, le paiement des intérêts et le versement de la prime d’assurance emprunteur. Dans certains cas, l’assurance est intégrée directement à la mensualité. Dans d’autres, elle est prélevée à part. 

Lors de la négociation du crédit initial,