Lorsqu’il s’agit de souscrire une assurance emprunteur, nombreux sont ceux qui optent par défaut pour le contrat proposé par leur banque. Pourtant, faire appel à un courtier spécialisé peut offrir des avantages significatifs. Examinons ensemble les principales différences entre une assurance de prêt bancaire et une assurance souscrite via un courtier.

1. Nature de l’indemnisation : indemnitaire vs. forfaitaire

Les contrats d’assurance de prêt proposés par les banques sont souvent de nature indemnitaire. Cela signifie qu’en cas d’arrêt de travail, l’indemnisation dépendra de la perte réelle de revenus. Si cette perte est jugée insuffisante, l’assuré peut ne pas être indemnisé.

À l’inverse, les contrats proposés par les courtiers sont généralement forfaitaires. Peu importe la perte de revenus subie, l’indemnisation prévue au contrat sera versée intégralement, offrant ainsi une sécurité financière accrue en période difficile.

2. Durée de la garantie en cas d’incapacité temporaire de travail (ITT)

Les assurances de prêt bancaires limitent souvent la couverture ITT à 1 095 jours (3 ans). Au-delà de cette période, si l’assuré est toujours en incapacité de travailler, il ne percevra plus d’indemnisation.

Les contrats individuels, souvent recommandés par les courtiers, peuvent offrir une couverture au-delà de 3 ans, voire pendant toute la durée du prêt. Ainsi, en cas de maladie de longue durée, l’assuré continue de bénéficier d’une prise en charge adaptée.

3. Ajustement des cotisations en cas de remboursement anticipé

Lorsque vous effectuez un remboursement partiel de votre prêt, le capital restant dû diminue. Cependant, les banques ne réajustent pas toujours le montant de la prime d’assurance en conséquence, ce qui signifie que vous pourriez continuer à payer des cotisations basées sur le montant initial du prêt.

En revanche, les assureurs partenaires des courtiers recalculent généralement la prime en fonction du nouveau capital restant dû, entraînant une réduction des mensualités d’assurance et permettant ainsi des économies substantielles.

Conclusion

Opter pour une assurance de prêt via un courtier offre une flexibilité et une personnalisation que les contrats bancaires standardisés ne peuvent pas toujours fournir. En tant que courtier spécialisé, mon rôle est de vous accompagner dans le choix d’une assurance emprunteur adaptée à votre situation personnelle et professionnelle, tout en optimisant les conditions et le coût de votre couverture.

Pour en savoir plus sur les options qui s’offrent à vous, n’hésitez pas à me contacter.