Lorsqu’il s’agit de souscrire une assurance emprunteur, nombreux sont ceux qui optent par défaut pour le contrat proposé par leur banque. Pourtant, faire appel à un courtier spécialisé peut offrir des avantages significatifs. Examinons ensemble les principales différences entre une assurance de prêt bancaire et une assurance souscrite via un courtier. 1. Nature de l’indemnisation : indemnitaire vs. forfaitaire Les contrats d’assurance de prêt proposés par les banques sont souvent de nature indemnitaire. Cela signifie qu’en cas d’arrêt de travail, l’indemnisation dépendra de la perte réelle de revenus. Si cette perte est jugée insuffisante, l’assuré peut ne pas être indemnisé….

Entrée en vigueur en 2022, la loi Lemoine a bouleversé le marché de l’assurance emprunteur en introduisant des réformes majeures. Deux ans après, quel est son impact réel pour les emprunteurs ? 1. Résiliation infra-annuelle : un changement bénéfique pour les consommateurs Avant la loi Lemoine, les emprunteurs ne pouvaient changer d’assurance qu’à certaines périodes (loi Hamon et amendement Bourquin). Désormais, ils peuvent résilier leur contrat à tout moment et sans frais, ce qui facilite la mise en concurrence des offres et la baisse des tarifs. 2. Suppression du questionnaire médical sous certaines conditions Autre avancée majeure : pour les…

L’assurance de prêt immobilier est un sujet complexe qui suscite de nombreuses idées fausses. Pourtant, bien comprendre son fonctionnement peut permettre de faire des économies et d’optimiser sa couverture. Voici quatre idées reçues courantes que nous allons déconstruire. 1. “Je suis obligé de souscrire l’assurance de ma banque” FAUX. Depuis la loi Lagarde de 2010, vous êtes libre de choisir votre assurance de prêt auprès de l’assureur de votre choix grâce à la délégation d’assurance. La banque ne peut pas refuser votre dossier si votre contrat présente une couverture équivalente. 2. “Changer d’assurance est compliqué et coûteux” FAUX. Grâce à…

L’assurance emprunteur est un élément essentiel d’un crédit immobilier. Elle protège à la fois l’emprunteur et la banque en cas d’incapacité de remboursement due à un accident de la vie. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et il est crucial de bien comprendre les garanties avant de souscrire. Quels sont les critères de garanties indispensables ? Comment comparer les offres ? Nous faisons le point. Qu’est-ce que l’assurance emprunteur et pourquoi est-elle obligatoire ? L’assurance emprunteur couvre l’emprunteur en cas d’événements imprévus qui l’empêcheraient de rembourser son prêt. Même si elle n’est pas légalement obligatoire, elle est exigée…

L’âge joue un rôle déterminant dans la tarification et la gestion d’une assurance de prêt. Les stratégies à adopter varient en fonction des étapes de vie de l’emprunteur. Pour les jeunes emprunteurs : Les profils jeunes bénéficient généralement de tarifs avantageux grâce à une espérance de vie plus longue et un historique médical souvent favorable. • Optimiser son dossier : En présentant un dossier complet et en adoptant un mode de vie sain, il est possible d’obtenir des primes très compétitives. • Penser à la délégation d’assurance : Elle permet parfois de réduire encore davantage les coûts par rapport aux…

Depuis la mise en place de la loi Lemoine, les emprunteurs peuvent changer d’assurance de prêt à tout moment. Mais combien peut-on réellement économiser en faisant jouer la concurrence ? Les écarts de prix entre assurance bancaire et assurance individuelle Les banques proposent souvent des contrats d’assurance groupe, avec des tarifs standardisés. À l’inverse, les assurances individuelles ajustent leurs prix en fonction du profil de l’emprunteur. ➡ Un jeune emprunteur non-fumeur peut économiser jusqu’à 50 % en changeant d’assurance. ➡ Un emprunteur avec un capital restant dû élevé peut voir ses mensualités réduites de plusieurs dizaines d’euros. ➡ Les personnes…

Le monde de l’assurance de prêt connaît une révolution numérique. L’intelligence artificielle, les comparateurs en ligne et la souscription 100 % digitale transforment le secteur. Les avancées de la digitalisation dans l’assurance de prêt • Des comparateurs de plus en plus performants : ils permettent aux emprunteurs de comparer les offres en quelques minutes et de faire jouer la concurrence. • La souscription en ligne simplifiée : fini les montagnes de papiers, certaines assurances peuvent être souscrites en quelques clics avec une signature électronique. • L’intelligence artificielle pour évaluer le risque : certaines compagnies utilisent des algorithmes pour personnaliser les…

L’assurance de prêt est une étape incontournable pour obtenir un crédit immobilier. Cependant, pour certains profils dits “à risques”, les démarches peuvent être plus complexes. Alors, quelles sont les solutions pour les emprunteurs concernés ? Qui sont les profils à risques ? Certains emprunteurs rencontrent plus de difficultés à obtenir une assurance de prêt en raison de leur situation : • Problèmes de santé (affections de longue durée, antécédents médicaux graves) • Professions à risques (pompiers, militaires, policiers, métiers exposés à des dangers) • Sports extrêmes ou loisirs risqués (plongée, alpinisme, parachutisme…) • Âge avancé (emprunteurs de plus de 60…

Les impacts de la loi Lemoine sur l’assurance de prêt : évolutions et perspectives Depuis son entrée en vigueur le 1ᵉʳ juin 2022, la loi Lemoine a profondément transformé le marché de l’assurance de prêt immobilier en France. Cette réforme vise à renforcer les droits des emprunteurs en leur offrant une plus grande liberté dans le choix de leur assurance. Deux ans après sa mise en application, il est essentiel de dresser un bilan de ses effets sur les emprunteurs et les acteurs du secteur. Une augmentation notable des substitutions d’assurance L’une des principales avancées de la loi Lemoine est…

Au moment du choix d’une offre en assurance emprunteur, un fois les garanties choisies, se pose la question de savoir si l’on va sélectionner un contrat en capital initial ou en capital restant dû. Ces deux modes de calcul des cotisations représentent la quasi intégralité de ce qui est proposé en assurance emprunteur (exception faite des contrats présentant des paliers dégressifs ou des contrats adossés à un prêt lissé qui restent très minoritaires). Le contrat en capital initial Un contrat en capital initial est un contrat dont le coût de l’assurance est calculé en fonction de l’âge de l’emprunteur à l’adhésion, du montant et…