Entrée en vigueur en 2022, la loi Lemoine a bouleversé le marché de l’assurance emprunteur en introduisant des réformes majeures. Deux ans après, quel est son impact réel pour les emprunteurs ?

1. Résiliation infra-annuelle : un changement bénéfique pour les consommateurs

Avant la loi Lemoine, les emprunteurs ne pouvaient changer d’assurance qu’à certaines périodes (loi Hamon et amendement Bourquin). Désormais, ils peuvent résilier leur contrat à tout moment et sans frais, ce qui facilite la mise en concurrence des offres et la baisse des tarifs.

2. Suppression du questionnaire médical sous certaines conditions

Autre avancée majeure : pour les prêts inférieurs à 200 000 € (400 000 € pour un couple), et dont le remboursement intervient avant 60 ans, le questionnaire médical est supprimé. Cela facilite l’accès à l’assurance pour les personnes ayant des antécédents médicaux.

3. Meilleure information des emprunteurs

Les banques ont désormais l’obligation d’informer chaque année leurs clients de leur droit à résilier leur assurance emprunteur. Cette transparence renforce la concurrence et pousse les banques à ajuster leurs tarifs.

4. Un impact sur les tarifs des assurances

Avec cette nouvelle liberté, de nombreux emprunteurs ont pu faire baisser le coût de leur assurance en optant pour des contrats individuels. Selon certaines études, la loi Lemoine aurait permis une baisse moyenne de 20 % sur le coût des assurances emprunteur.

Conclusion

Deux ans après son entrée en vigueur, la loi Lemoine continue de transformer le marché de l’assurance emprunteur. En permettant une résiliation à tout moment et en supprimant le questionnaire médical pour certains profils, elle favorise une concurrence plus saine et une meilleure accessibilité à l’assurance de prêt.